Dla klientów, którzy zdecydują się na złożenie wniosku o kredyt hipoteczny w terminie od 20 lutego do 30 czerwca bieżącego roku eurobank przygotował szereg udogodnień.
W ramach najnowszej oferty specjalnej Eurobank oferuje klientom nie tylko kredyt hipoteczny, ale także dodatkowe środki na remont bądź wykończenie wnętrz a także zwrot kosztów przeprowadzki. Klienci mogą również otrzymać bardzo korzystną marżę - nawet 0,99proc. Klienci Eurobanku mogą wybrać, który z dwóch wariantów oferty specjalnej bardziej im odpowiada: niższa marża – nawet 0,99proc bądź 0zł opłaty za uruchomienie kredytu hipotecznego.

Już od 20 lutego użytkownicy konta osobistego z pakietem L lub XL, którzy zdecydują się na zaciągnięcie Kredytu Mieszkaniowego bądź Kredytu Mieszkaniowego z dopłatami Rodzina na Swoim będą mogli skorzystać z nowej oferty promocyjnej dostępnej w dwóch opcjach. Klient będzie mógł wybrać opcję, w której marża kredytu stanowić będzie 0,90% dla pierwszych 5 lat kredytowania oraz 1,25% dla pozostałego okresu kredytowania bądź wariant ze stałą marżą 1,19% dla całego okresu kredytowania. W momencie gdy, udział celów niemieszkaniowych w kwocie kredytu będzie większy niż 20%, marże dla dwóch wariantów będą wyższe o 0,20%.
Osoby, które skorzystają z kredytu w ramach programu Rodzina na Swoim, będą miały możliwość wybrać pomiędzy marżą 0,90% dla pierwszych 5 lat kredytowania orz 1,25% dla pozostałego okresu bądź 1,19% w całym okresie spłaty. Z kolei zaś marża Pożyczki Hipotecznej wynosi 3,10% w całym okresie kredytowania.
BNP Paribas oferuje swoim klientom 3 rodzaje produktów hipotecznych, które umożliwiają realizację różnych celów mieszkaniowych, spłatę kredytów udzielonych na cele inne niż mieszkaniowe, a także uzyskanie środków finansowych na dowolne cele niezwiązane z prowadzoną działalnością gospodarczą.

O doborze kredytu hipotecznego decyduje kilka elementów, takich jak prowizja, marża, ubezpieczenia, a także opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu mieszkaniowego. Czynnikiem przesądzającym decyzję o wyborze danego banku powinna być nie wysoka rata. Należy również decydować się na jak najniżej oprocentowany kredyt hipoteczny, nawet kosztem wyższej opłaty za uzyskanie kredytu, gdyż ten jednostkowy koszt zostanie zamortyzowany w całym okresie kredytowania. Decydując się na kredyt, nie należy również ograniczać się do porównania marży i prowizji. Banki często wymagają kolejnych ubezpieczeń i ich koszt może znacznie podnieść koszt całego kredytu. Zaciągając kredyt na mieszkanie, powinno się jednak skorzystać z pakietowych ofert proponowanych przez banki. W zamian za otwarcie rachunku osobistego w banku i zadeklarowanie wpływów z tytułu wynagrodzenia, zakup karty kredytowej, aktywne korzystanie z kart do konta, kupno ubezpieczenia czy produktu inwestycyjnego bank będzie skłonny znacząco zmniejszyć marżę takiego kredytu. Powinno się jednak sprawdzić, czy aby koszt obsługi kolejnych produktów nie przewyższy korzyści z tytułu uzyskania niższej marży kredytu mieszkaniowego. Dziś kredyty w PLN stają się produktami pierwszego wyboru nie tylko ze względu na jakość oferty, lecz także dlatego, że kredytów we frankach szwajcarskich właściwie już nie ma na rynku, a kredyty denominowane w EUR – z uwagi na wysokie koszty – są obecnie dostępne zaledwie dla nielicznych.
Wybrane oferty kredytów mieszkaniowych:
* ING Bank Śląski – proponuje obecnie 2 wersje kredytu: bez opłaty za uzyskanie kredytu z marżą od 0,75proc. do 3,10proc. w zależności od kwoty kredytu i poziomu LTV oraz z prowizją w wysokości 2,9proc. W przypadku osób, które nie chcą ponosić kosztu prowizji bank zwiększy marżę o 0,6proc. Warto zauważyć, że marża jest stała w całym okresie kredytowania, a jedynym dodatkowym produktem warunkującym zaciągnięcie kredytu jest rachunek ROR.
* CITI Handlowy – klienci, którzy podejmą decyzję na otwarcie rachunku osobistego z deklaracją comiesięcznych wpływów z tytułu wynagrodzenia a także wzięcie dwóch kart kredytowych, otrzymają marżę w wysokości od 0,85proc. do 1,1proc w całym okresie kredytowania. Wysokość marży uzależniona jest od kwoty kredytu a także wysokości prowizji, która wynosi od 1,5proc do 2,5proc.
Wnioskując o kredyt hipoteczny dla siebie, warto analizować wszystkie parametry kredytów indywidualnie, pod kątem zarówno swoich bieżących potrzeb, jak i możliwości finansowych.

Od nowego 2011 roku KNF wprowadziła nowy, bardziej rygorystyczny sposób obliczania zdolności kredytowej. Każdy kredytobiorca, który chciałby wziąć kredyt hipoteczny, powinien mieć zdolność do jego spłaty w ciągu 25 lat, i to nawet wtedy, gdy chce się zadłużyć na lat 30 albo 35 lat. Dotychczas wydłużanie okresu spłaty kredytu było dla banków buforem, który umożliwiał im udostępnić pieniądze nawet klientom nie dużo zarabiającym. Prawie dwie trzecie nowo udzielanych w zeszłym roku kredytów hipotecznych to były umowy zawierane na okres powyżej 25 lat, zatem zmiana reguł liczenia zdolności kredytowej dotknie większość osób starających się o kredyt hipoteczny. Albo będą musieli kupić mieszkanie, albo będą musieli ratować się środkami własnymi, albo po prostu odejdą z kwitkiem i będą skazani na wynajęcie mieszkania. Z nowym rokiem banki zaczęły również gromadnie zwiększać swoje marże kredytów. Noworoczne podwyżki marż ogłosiły już Alior, Bank DNB Nord, Raiffeisen, Polbank, a także ING Bank Śląski. Na przykład w ING Banku Śląskim min marża wzrosła z 1 do 1,15 proc., do tego dodatkowo podwyżka stawki ubezpieczenia pomostowego (w przypadku kiedy trzeba oczekiwać na wpis hipoteki) z 0,75 proc. do 1,2 proc. wartości kredytu hipotecznego. Dodatkowo na to wszystko nakłada się jeszcze wysoki poziom wskaźnika WIBOR 3M ( aktualnie na poziomie prawie 5 proc), który jest stopą bazową do wyliczenia odsetek - banki doliczają do WIBOR-u swoją marżę i dzięki temu powstaje oprocentowanie kredytu hipotecznego. To oznacza, że niektórzy kredytobiorcy zapłacą za kredyt hipoteczny nawet 8 proc. w skali roku!

Kredyt Dopasowany w BPH jest dostępny w dwóch wariantach. W opcji pierwszej podstawowej BPH zmniejszył marżę dla dowolnego celu kredytowania o 1 pp. – do 2,40%. Marża kredytu na cel dowolny może stanowić nawet 1%. W wariancie 2 kredyt hipoteczny jest udzielany na cel mieszkaniowy. Opłata za udzielenie kredytu została aktualnie zmniejszona do 0%, przy tej opcji kredytobiorca nie może być objęty za pośrednictwem banku ubezpieczeniem od ryzyka utraty stałego źródła dochodu wskutek utraty zatrudnienia bądź ubezpieczeniem na życie oraz na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy. zmniejszenie prowizji do 0% wiąże się z marżą większą o 0,4 punktu procentowego.

Marże kredytów mieszkaniowych, które są częścią oprocentowania, przestały spadać. Średnia marża dla pożyczek złotowych wynosi dziś 1,27%, czyli trochę więcej niż w listopadzie. Bankowcy zaznaczają, że od stycznia trudniej będzie o kredyt mieszkaniowy. Zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego (wchodzą w życie od 2012 roku), banki będą obliczać zdolność kredytową kredytobiorców maksymalnie dla okresu 25 lat, nawet jeśli pożyczka będzie brana na dłużej. W nieco korzystniejszej sytuacji będą zarabiający powyżej średniej, bo dla raty mogą osiągać 65% dochodów netto (limity wprowadziła wcześniej rekomendacja T). Jednocześnie coraz mniej banków udziela kredytów w EUR (te we frankach szwajcarskich w zasadzie zniknęły z rynku). Wycofuje je między innymi PKO BP, choć w tym banku pożyczki w obcych walutach miały mały udział w nowych kredytach hipoteczny.

W którym banku można otrzymać najtańszy kredyt hipoteczny w PLN?
Kryteria brane pod uwagę: Kredyt hipoteczny w PLN w wysokości 250 000 zł, uruchomiony kredytobiorcy posiadającemu 50% wkładu własnego, spłacany w ratach równych przez 30 lat. Propozycje z cross-sellingiem, to jest takie, w których kredytobiorca otrzymuje korzystniejsze warunki kredytu mieszkaniowego pod warunkiem skorzystania z innych produktów oferowanych przez dany bank (na przykład ROR, kredytowej karty czy ubezpieczenia).
Rata kredytu mieszkaniowego uzyskanego u zwycięzcy rankingu – w Credit Agricole Bank Polska – zmniejszy nasz domowy budżet o 883 zł co miesiąc. Korzystając z oferty tego banku nie zapłacimy prowizji za udzielenie kredytu, a marża będzie wynosić 1,1%. Skorzystanie z tak korzystnych warunków nie jest obwarowane zbyt wygórowanymi warunkami. Wystarczy posiadać (bądź otworzyć) w Credit Agricole konto osobiste, na które będzie wpływało wynagrodzenie oraz wykupić polisę ubezpieczeniową na życie.
U zdobywcy drugiego miejsca – eurobanku – opłata za udzielenie kredytu mieszkaniowego wyniesie 0%, marża wyniesie 1,00%, a miesięczna rata kredytu będzie wyższa od tej, jaką zapłacimy u zdobywcy 1 miejsca o 5,05 zł, i zuboży nasz portfel o 888,05 zł. W Deutsche Banku, zajmującym 3 miejsce, rata kredytu mieszkaniowego wyniesie 892 zł. Bank nie pobierze od nas prowizji za udzielenie kredytu mieszkaniowego, a marża wyniesie 1,00%. Zdobywcy drugiego i 3 miejsca także nie stawiają trudnych do spełnienia warunków kredytobiorcom chcącym otrzymać kredyt na opisanych powyżej warunkach – w obu przypadkach wystarczy posiadanie (lub założenie) konta osobistego i zakupienie karty kredytowej.

Kredyt mieszkaniowy z marżą 0% to rozwiązanie skierowane do klientów szukających nie tylko opłacalnych warunków kredytowania nabycia nieruchomości, lecz również pragnących pomnażać swoje oszczędności korzystając z nowoczesnych produktów inwestycyjnych. Decydując się na kredyt mieszkaniowy w Getin Banku wraz z programem systematycznego oszczędzania, klient może uzyskać marżę 0% przez pierwsze 12 miesięcy od uzyskania kredytu oraz obniżoną marżą w kolejnych latach. Aby skorzystać z promocji wystarczy minimalna składka miesięczna na program systematycznego oszczędzania w wys. 150 zł na każde 100 000 zł kredytu. Promocyjny kredyt mieszkaniowy z marżą 0% w Getin Banku udzielany jest w PLN, bez prowizji od uzyskania kredytu i nawet na 50 lat. Przez pierwszy rok spłaty klient oszczędza na specjalnej marży, płacąc raty z uwzględnieniem aktualnej stawki Wibor. Bank przygotował także pakiet ubezpieczeń: Program Ochronny Zdrowy Kredyt oraz Ubezpieczenie Nieruchomości od pożaru i innych zdarzeń losowych. Dla osób, które zdecydują się z niego skorzystać czeka miła niespodzianka – prowizja 0%.