Raty kredytów hipotecznych w euro są znacznie niższe niż tych udzielanych w złotych. Przyczyną tej sytuacji jest to, że typowe oprocentowanie tych pierwszych wynosi 4,71proc, a kredytów mieszkaniowych w PLN 6,24proc. W rezultacie osoby zaciągające aktualnie kredyt mieszkaniowy w euro na kwotę 300 tys. zł zapłacą o ok. 200 zł niższe raty od tych, którzy decydują się na kredyt w złotych. Obowiązujące regulacje powodują jednak, że nie jest łatwo zadłużać się walutach obcych. Podstawowym problemem są wysokie wymagania w zakresie zdolności kredytowej. Istnieje jednak sposób, aby zaciągnąć kredyt w złotych, ale płacić ratę tak niską jak kredytu hipotecznego w euro. Tym sposobem jest skuteczne negocjowanie ceny zakupu nieruchomości. Aby osiągnąć taki efekt należy zbić cenę o ok. 10%. Dzięki temu spadnie kwota kredytu, a co za tym idzie także rata.

Deutsche Bank PBC wprowadził najnowszą ofertę specjalną kredytów hipotecznych w polskiej walucie, w ramach której w pierwszym roku kredytowania marża wynosi 0 %. Z warunków promocyjnych mogą skorzystać klienci, którzy złożą wniosek do 31.03.2012roku. Równocześnie do końca lutego 2012 r kredytobiorcy mogą skorzystać z promocji Prowizja 0proc. Promocja Marża idealna tyczy się kredytów hipotecznych w polskiej walucie o wartości powyżej 100 000 zł

Od nowego 2011 roku KNF wprowadziła nowy, bardziej rygorystyczny sposób obliczania zdolności kredytowej. Każdy kredytobiorca, który chciałby wziąć kredyt hipoteczny, powinien mieć zdolność do jego spłaty w ciągu 25 lat, i to nawet wtedy, gdy chce się zadłużyć na lat 30 albo 35 lat. Dotychczas wydłużanie okresu spłaty kredytu było dla banków buforem, który umożliwiał im udostępnić pieniądze nawet klientom nie dużo zarabiającym. Prawie dwie trzecie nowo udzielanych w zeszłym roku kredytów hipotecznych to były umowy zawierane na okres powyżej 25 lat, zatem zmiana reguł liczenia zdolności kredytowej dotknie większość osób starających się o kredyt hipoteczny. Albo będą musieli kupić mieszkanie, albo będą musieli ratować się środkami własnymi, albo po prostu odejdą z kwitkiem i będą skazani na wynajęcie mieszkania. Z nowym rokiem banki zaczęły również gromadnie zwiększać swoje marże kredytów. Noworoczne podwyżki marż ogłosiły już Alior, Bank DNB Nord, Raiffeisen, Polbank, a także ING Bank Śląski. Na przykład w ING Banku Śląskim min marża wzrosła z 1 do 1,15 proc., do tego dodatkowo podwyżka stawki ubezpieczenia pomostowego (w przypadku kiedy trzeba oczekiwać na wpis hipoteki) z 0,75 proc. do 1,2 proc. wartości kredytu hipotecznego. Dodatkowo na to wszystko nakłada się jeszcze wysoki poziom wskaźnika WIBOR 3M ( aktualnie na poziomie prawie 5 proc), który jest stopą bazową do wyliczenia odsetek - banki doliczają do WIBOR-u swoją marżę i dzięki temu powstaje oprocentowanie kredytu hipotecznego. To oznacza, że niektórzy kredytobiorcy zapłacą za kredyt hipoteczny nawet 8 proc. w skali roku!

Kredyt Dopasowany w BPH jest dostępny w dwóch wariantach. W opcji pierwszej podstawowej BPH zmniejszył marżę dla dowolnego celu kredytowania o 1 pp. – do 2,40%. Marża kredytu na cel dowolny może stanowić nawet 1%. W wariancie 2 kredyt hipoteczny jest udzielany na cel mieszkaniowy. Opłata za udzielenie kredytu została aktualnie zmniejszona do 0%, przy tej opcji kredytobiorca nie może być objęty za pośrednictwem banku ubezpieczeniem od ryzyka utraty stałego źródła dochodu wskutek utraty zatrudnienia bądź ubezpieczeniem na życie oraz na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy. zmniejszenie prowizji do 0% wiąże się z marżą większą o 0,4 punktu procentowego.

Klient, który przyjdzie tuż przed świętami po kredyt bez pieniędzy na prowizję, może mieć kłopot z kredytem w banku. Wszystko z powodu wprowadzanej w życie 18 grudnia br. nowej ustawy o kredycie konsumenckim. Kredytować prowizję oraz inne opłaty około kredytowe, czy też nie? Fala klientów odkładających na ostatni moment wzięcie świątecznych kredytów może mieć kłopot. Wszystko z powodu interpretacji przepisów nowej Ustawy o Kredycie Konsumenckim przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. UOKiK przyjął bowiem, że koszty kredytowe nie powinny być finansowane kredytem, chociaż w dotychczasowej praktyce banków jest to norma. Do zaleceń urzędu antymonopolowego planują dostosować się Raiffeisen Bank oraz ING Bank Śląski. Opłaty od pożyczek nie sfinansuje także PKO BP. Co to znaczy dla klientów? Jeżeli starający się o kredyt finansujący również koszty około kredytowe, nie otrzymają go w PKO BP, ING BSK i Raiffeisenie przed wejściem zmian, będę musieli składać nowy wniosek. I oczywiście mieć pieniądze na opłaty około kredytowe, jeżeli takie będą. Swoich zamiarów nie ujawniają także BZ WBK oraz Getin Noble Bank. Po drugiej stronie barykady są Multibank i mBank, Millennium oraz BNP Paribas. Zamierzają one działać na poprzednich zasadach zgodnie z opinią prawników powołanych przez ZBP. Trudno stwierdzić, czy decyzja owych banków jest ostateczna. Do tej pory, skredytowanie kosztów kredytowych pożyczek konsumpcyjnych to standardowa praktyka oraz jej zmiana da się kredytobiorcom mocno we znaki. Najnowsze regulacje odczują również zainteresowani kredytami mieszkaniowymi. Liczne wydatki związane z nabyciem nieruchomości - opłaty notarialne, skarbowe, prowizje pośredników czy koszty remontu bądź urządzenia mieszkania sprawiają, że kredytobiorcom często zależy, aby sfinansować – prowizję lub ubezpieczenie kredytu.

Marże kredytów mieszkaniowych, które są częścią oprocentowania, przestały spadać. Średnia marża dla pożyczek złotowych wynosi dziś 1,27%, czyli trochę więcej niż w listopadzie. Bankowcy zaznaczają, że od stycznia trudniej będzie o kredyt mieszkaniowy. Zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego (wchodzą w życie od 2012 roku), banki będą obliczać zdolność kredytową kredytobiorców maksymalnie dla okresu 25 lat, nawet jeśli pożyczka będzie brana na dłużej. W nieco korzystniejszej sytuacji będą zarabiający powyżej średniej, bo dla raty mogą osiągać 65% dochodów netto (limity wprowadziła wcześniej rekomendacja T). Jednocześnie coraz mniej banków udziela kredytów w EUR (te we frankach szwajcarskich w zasadzie zniknęły z rynku). Wycofuje je między innymi PKO BP, choć w tym banku pożyczki w obcych walutach miały mały udział w nowych kredytach hipoteczny.