Bank BGŻ zajął pierwsze miejsce w zestawieniu kredytów hipotecznych w PLN z wkładem własnym w wysokości 20%. Aktualnie w Banku BGŻ trwa oferta specjalna Gwarancja najniższej marży, w której BGŻ proponuje najniższą marżę na rynku dla każdego kredytobiorcy posiadającego zdolność kredytową oraz korzystającego z dodatkowych produktów banku – konta osobistego, karty kredytowej oraz ubezpieczenia nieruchomości. Promocja opiera się na tym, że jeśli w innym banku klient zyska niższą marżę, to Bank BGŻ ją przebije a także zaoferuje tę samą wysokość opłaty za udzielenie kredytu. W Banku BGŻ możliwe jest sfinansowanie aż 100% wartości nieruchomości. Kredytem jest możliwość sfinansować różnorodne cele, w tym refinansowanie środków zainwestowanych w nieruchomość bądź zakup rekreacyjnej działki. Oprócz konkurencyjnego oprocentowania, zaletą propozycji jest brak opłaty za przedterminową spłatę kredytu a także długi okres spłaty – do 40 lat.

Brak opłaty za uzyskanie kredytu hipotecznego oraz marża 0% w pierwszym roku kredytowania to najnowsza propozycja Credit Agricole Bank Polska dla szukających środków na zakup własnego domu bądź mieszkania. Oferta specjalna trwa do 1 czerwca. Już od 2 kwietnia klienci Credit Agricole, którzy podejmą decyzję na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego bądź kredytu mieszkaniowego z dopłatami rządowymi będą mieli możliwość skorzystać z nowej promocji. Zgodnie z jej założeniami marża banku w ciągu pierwszego roku od momentu uruchomienia kredytu hipotecznego stanowić będzie 0%. Po tym okresie klienci zyskają marżę uzależnioną od posiadanego wkładu własnego mieszczącą się w przedziale od 0,99 do 1,30%. Dodatkowo osoby, które złożą wniosek bezpośrednio w oddziale nie zapłacą również opłaty za uzyskanie kredytu hipotecznego. Oferta specjalna obejmuje finansowanie nieruchomości zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Jeżeli klient zdecyduje się na przedterminową spłatę kredytu hipotecznego w ciągu pierwszych czterech lat prowizja wyniesie 3 %.

Z rynku nie płyną niestety zbyt optymistyczne wiadomości dla osób planujących zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego. Z początkiem 2012 roku wzrastają marże pożyczek hipotecznych w PLN oraz w euro. Jedynych kredytów, które obecnie są teraz dostępne dla chcących zapożyczyć się na mieszkanie lub dom. We frankach z dniem 21 marca 2012r wycofuje się także jedyny bank, który miał jeszcze taką ofertę czyli Nordea Bank. Kredyty hipoteczne w USD posiadają 2 instytucje finansowe. Wygląda na to, że instytucje finansowe zmierzają do zupełnego wycofania się z pożyczania pieniędzy na mieszkania/domy w obcych walutach, bo marże kredytów mieszkaniowych w euro są obecnie tak duże, że nie opłaca się ich zaciągać. Nie dość, że za pożyczone pieniądze będziemy musieli zapłacić aktualnie więcej, to od tego roku weszły w życie zapisy rekomendacji SIII, która znacznie zawęża grono osób, którym banki mogą udzielić kredytów mieszkaniowych. Rata kredytu walutowego nie może przekroczyć 42% dochodu na rękę kredytobiorcy. W przypadku zobowiązania zaciągniętego w PLN jest to nieco więcej, bo max 50% miesięcznych zarobków. Poza tym, zdolność kredytową kredytobiorcy banki obliczają w oparciu o kredyt mieszkaniowy z 25-letnim okresem spłaty, nawet jeśli umowa podpisywana jest na dłuższy okres. Powiększenie zdolności poprzez wydłużenie okresu spłaty nie jest już możliwe. Koszty kredytu hipotecznego w PLN oraz w euro są obecnie bardzo zbliżone. Pożyczki w euro dostępne są już raptem w nielicznych instytucjach, bo większość banków wycofała się z nich. Pozostałe banki starają się ograniczyć kupującym nieruchomości dostęp do tych pożyczek, zwiększając ich marże. Wnioskować o nie mogą jedynie nieliczne osoby. Do zaciągnięcia takiego zobowiązania mogą przymierzać się osoby, które osiągają ponadprzeciętne dochody. Kredyt mieszkaniowy w dolarach amerykańskich można obecnie dostać tylko w, mBank oraz MultiBank.

Dla klientów, którzy zdecydują się na złożenie wniosku o kredyt hipoteczny w terminie od 20 lutego do 30 czerwca bieżącego roku eurobank przygotował szereg udogodnień.
W ramach najnowszej oferty specjalnej Eurobank oferuje klientom nie tylko kredyt hipoteczny, ale także dodatkowe środki na remont bądź wykończenie wnętrz a także zwrot kosztów przeprowadzki. Klienci mogą również otrzymać bardzo korzystną marżę - nawet 0,99proc. Klienci Eurobanku mogą wybrać, który z dwóch wariantów oferty specjalnej bardziej im odpowiada: niższa marża – nawet 0,99proc bądź 0zł opłaty za uruchomienie kredytu hipotecznego.

Już od 20 lutego użytkownicy konta osobistego z pakietem L lub XL, którzy zdecydują się na zaciągnięcie Kredytu Mieszkaniowego bądź Kredytu Mieszkaniowego z dopłatami Rodzina na Swoim będą mogli skorzystać z nowej oferty promocyjnej dostępnej w dwóch opcjach. Klient będzie mógł wybrać opcję, w której marża kredytu stanowić będzie 0,90% dla pierwszych 5 lat kredytowania oraz 1,25% dla pozostałego okresu kredytowania bądź wariant ze stałą marżą 1,19% dla całego okresu kredytowania. W momencie gdy, udział celów niemieszkaniowych w kwocie kredytu będzie większy niż 20%, marże dla dwóch wariantów będą wyższe o 0,20%.
Osoby, które skorzystają z kredytu w ramach programu Rodzina na Swoim, będą miały możliwość wybrać pomiędzy marżą 0,90% dla pierwszych 5 lat kredytowania orz 1,25% dla pozostałego okresu bądź 1,19% w całym okresie spłaty. Z kolei zaś marża Pożyczki Hipotecznej wynosi 3,10% w całym okresie kredytowania.
BNP Paribas oferuje swoim klientom 3 rodzaje produktów hipotecznych, które umożliwiają realizację różnych celów mieszkaniowych, spłatę kredytów udzielonych na cele inne niż mieszkaniowe, a także uzyskanie środków finansowych na dowolne cele niezwiązane z prowadzoną działalnością gospodarczą.

O doborze kredytu hipotecznego decyduje kilka elementów, takich jak prowizja, marża, ubezpieczenia, a także opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu mieszkaniowego. Czynnikiem przesądzającym decyzję o wyborze danego banku powinna być nie wysoka rata. Należy również decydować się na jak najniżej oprocentowany kredyt hipoteczny, nawet kosztem wyższej opłaty za uzyskanie kredytu, gdyż ten jednostkowy koszt zostanie zamortyzowany w całym okresie kredytowania. Decydując się na kredyt, nie należy również ograniczać się do porównania marży i prowizji. Banki często wymagają kolejnych ubezpieczeń i ich koszt może znacznie podnieść koszt całego kredytu. Zaciągając kredyt na mieszkanie, powinno się jednak skorzystać z pakietowych ofert proponowanych przez banki. W zamian za otwarcie rachunku osobistego w banku i zadeklarowanie wpływów z tytułu wynagrodzenia, zakup karty kredytowej, aktywne korzystanie z kart do konta, kupno ubezpieczenia czy produktu inwestycyjnego bank będzie skłonny znacząco zmniejszyć marżę takiego kredytu. Powinno się jednak sprawdzić, czy aby koszt obsługi kolejnych produktów nie przewyższy korzyści z tytułu uzyskania niższej marży kredytu mieszkaniowego. Dziś kredyty w PLN stają się produktami pierwszego wyboru nie tylko ze względu na jakość oferty, lecz także dlatego, że kredytów we frankach szwajcarskich właściwie już nie ma na rynku, a kredyty denominowane w EUR – z uwagi na wysokie koszty – są obecnie dostępne zaledwie dla nielicznych.
Wybrane oferty kredytów mieszkaniowych:
* ING Bank Śląski – proponuje obecnie 2 wersje kredytu: bez opłaty za uzyskanie kredytu z marżą od 0,75proc. do 3,10proc. w zależności od kwoty kredytu i poziomu LTV oraz z prowizją w wysokości 2,9proc. W przypadku osób, które nie chcą ponosić kosztu prowizji bank zwiększy marżę o 0,6proc. Warto zauważyć, że marża jest stała w całym okresie kredytowania, a jedynym dodatkowym produktem warunkującym zaciągnięcie kredytu jest rachunek ROR.
* CITI Handlowy – klienci, którzy podejmą decyzję na otwarcie rachunku osobistego z deklaracją comiesięcznych wpływów z tytułu wynagrodzenia a także wzięcie dwóch kart kredytowych, otrzymają marżę w wysokości od 0,85proc. do 1,1proc w całym okresie kredytowania. Wysokość marży uzależniona jest od kwoty kredytu a także wysokości prowizji, która wynosi od 1,5proc do 2,5proc.
Wnioskując o kredyt hipoteczny dla siebie, warto analizować wszystkie parametry kredytów indywidualnie, pod kątem zarówno swoich bieżących potrzeb, jak i możliwości finansowych.

Od nowego 2011 roku KNF wprowadziła nowy, bardziej rygorystyczny sposób obliczania zdolności kredytowej. Każdy kredytobiorca, który chciałby wziąć kredyt hipoteczny, powinien mieć zdolność do jego spłaty w ciągu 25 lat, i to nawet wtedy, gdy chce się zadłużyć na lat 30 albo 35 lat. Dotychczas wydłużanie okresu spłaty kredytu było dla banków buforem, który umożliwiał im udostępnić pieniądze nawet klientom nie dużo zarabiającym. Prawie dwie trzecie nowo udzielanych w zeszłym roku kredytów hipotecznych to były umowy zawierane na okres powyżej 25 lat, zatem zmiana reguł liczenia zdolności kredytowej dotknie większość osób starających się o kredyt hipoteczny. Albo będą musieli kupić mieszkanie, albo będą musieli ratować się środkami własnymi, albo po prostu odejdą z kwitkiem i będą skazani na wynajęcie mieszkania. Z nowym rokiem banki zaczęły również gromadnie zwiększać swoje marże kredytów. Noworoczne podwyżki marż ogłosiły już Alior, Bank DNB Nord, Raiffeisen, Polbank, a także ING Bank Śląski. Na przykład w ING Banku Śląskim min marża wzrosła z 1 do 1,15 proc., do tego dodatkowo podwyżka stawki ubezpieczenia pomostowego (w przypadku kiedy trzeba oczekiwać na wpis hipoteki) z 0,75 proc. do 1,2 proc. wartości kredytu hipotecznego. Dodatkowo na to wszystko nakłada się jeszcze wysoki poziom wskaźnika WIBOR 3M ( aktualnie na poziomie prawie 5 proc), który jest stopą bazową do wyliczenia odsetek - banki doliczają do WIBOR-u swoją marżę i dzięki temu powstaje oprocentowanie kredytu hipotecznego. To oznacza, że niektórzy kredytobiorcy zapłacą za kredyt hipoteczny nawet 8 proc. w skali roku!

Kredyt Dopasowany w BPH jest dostępny w dwóch wariantach. W opcji pierwszej podstawowej BPH zmniejszył marżę dla dowolnego celu kredytowania o 1 pp. – do 2,40%. Marża kredytu na cel dowolny może stanowić nawet 1%. W wariancie 2 kredyt hipoteczny jest udzielany na cel mieszkaniowy. Opłata za udzielenie kredytu została aktualnie zmniejszona do 0%, przy tej opcji kredytobiorca nie może być objęty za pośrednictwem banku ubezpieczeniem od ryzyka utraty stałego źródła dochodu wskutek utraty zatrudnienia bądź ubezpieczeniem na życie oraz na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy. zmniejszenie prowizji do 0% wiąże się z marżą większą o 0,4 punktu procentowego.